Paskola verslui

Sezoniškumas, klientų vėluojantys mokėjimai ar netikėtos išlaidos gali laikinai sutrikdyti įmonės pinigų srautus. Tokiu atveju paskola verslui dažnai svarstoma apyvartinėms lėšoms papildyti. Prekėms, žaliavoms ar atsargoms įsigyti kapitalo gali prireikti dar iki pardavimo pajamų gavimo, todėl reikalingą sumą ir terminą tikslinga sieti su atsargų apyvartumu, užsakymų ciklu bei numatoma pinigų grįžimo data. Trumpalaikis trūkumas atskiriamas nuo nuolatinio deficito: skolos grąžinimas turi remtis numatomomis įplaukomis, o ne vien augimo lūkesčiu.

Kitokio pobūdžio finansavimo reikia įrangai, technikai ar patalpoms įsigyti, procesams modernizuoti ir veiklai plėsti. Šios investicijos dažnai atsiperka per ilgesnį laiką, todėl finansavimo terminas ir įmokų grafikas turi derėti prie projekto eigos bei pajamų, kurias jis gali sukurti. Apyvartinio kapitalo trūkumą ir ilgalaikę investiciją sieja finansavimo poreikis, tačiau skiriasi jų trukmė ir grąžinimo šaltinis.

Apyvartai, įrangai ir plėtrai reikalingos skirtingos priemonės

Trumpalaikiam apyvartinių lėšų poreikiui rinkoje naudojamos kredito linijos ir sąskaitos kreditai, dar vadinami overdraftais. Įmonė gali naudotis lėšomis pagal faktinį poreikį, o kai kuriuose pasiūlymuose palūkanos skaičiuojamos tik nuo panaudotos sumos. Šios priemonės gali padėti valdyti nepastovius pinigų srautus, tačiau kredito limitas, jo peržiūra ir naudojimo sąlygos priklauso nuo konkretaus kreditoriaus. Įrangai ar kitam ilgalaikiam turtui įsigyti įmonė gali svarstyti investicinę paskolą arba lizingą, kai mokėjimai išdėstomi per sutartą laikotarpį.

SAVY veikia kaip tarpininkė tarp verslo paskolų gavėjų ir investuotojų. Per platformą verslo paskolomis gali būti finansuojamos apyvartinės lėšos ir plėtra. Verslo paskolų suma – nuo 10 000 iki 200 000 eurų, o terminas – nuo 3 iki 60 mėnesių. Atskiras trumpalaikis pasiūlymas apima paskolas iki 12 mėnesių, kurių skelbiamos metinės palūkanos prasideda nuo 8 proc. Galutinės sąlygos priklauso nuo įmonės situacijos ir kreditingumo vertinimo. Verslo paskolai gali būti nustatytas lankstus grąžinimo grafikas, o tam tikrais atvejais – ir paskolos dengimas termino pabaigoje.

NT plėtros projektams skirtas atskiras finansavimas, kurio suma gali siekti iki 5 mln. eurų. Lėšos telkiamos etapais, atsižvelgiant į projekto eigą. Finansavimas apima gyvenamosios, komercinės ir poilsio paskirties nekilnojamojo turto projektų plėtrą. Toks modelis leidžia finansavimo poreikį sieti su konkrečiais projekto etapais, o ne vertinti jį kaip įprastą trumpalaikį apyvartinį kreditą.

Kaip vertinama paraiška

Konkrečiai įmonei prieinama suma ir paskolos kaina priklauso nuo jos veiklos trukmės, finansinės padėties, kredito istorijos, prašomos sumos ir termino, užtikrinimo priemonių bei kitų aplinkybių. Paraiška vertinama individualiai, todėl bendra nurodyta maksimali riba dar nereiškia, kad tokia suma bus pasiūlyta kiekvienam verslui.

Paraiškai gali reikėti įmonės pelno (nuostolių) ataskaitos ir balanso, banko sąskaitų išrašų bei akcininkų pasirašyto sutikimo dėl kreditingumo vertinimo. Atsižvelgiant į situaciją, gali būti prašoma ir papildomos informacijos. Kreiptis gali skirtingų veiklos formų subjektai: akcinės ar uždarosios akcinės bendrovės, mažosios bendrijos, viešosios įstaigos, individualios veiklos vykdytojai ir ūkininkai.

Verslo paskolos skirtos bent 12 mėnesių veikiančioms įmonėms. Naujos, veiklos dar nepradėjusios ar trumpiau nei metus veikiančios įmonės šių paskolų gauti negali. Klientai apie sprendimą dėl paskolos suteikimo informuojami per 1 darbo dieną nuo visų dokumentų pateikimo.

Užtikrinimo priemonės ir valstybės programos

Paskoloms iki 50 000 eurų reikia akcininko (-ų) laidavimo ir vekselio. Didesnei sumai būtinas nekilnojamojo turto ar kito turto užstatas. Užtikrinimo priemonė gali lemti, kokia finansavimo suma prieinama ir kokių papildomų įsipareigojimų prisiima įmonė ar jos akcininkai.

SAVY smulkiojo ir vidutinio verslo subjektams siūlo 10 000–100 000 eurų verslo paskolas su valstybės portfeline garantija; jos skirtos apyvartinėms lėšoms, investicijoms, įrangai ar verslo plėtrai, o refinansavimui neskirtos. Šias SAVY verslo paskolas galima gauti be nekilnojamojo turto įkeitimo ir asmeninio laidavimo. Valstybės garantija taikoma SAVY paskolų portfeliui, o ne konkrečiai įmonei. Paskolos gavėjas lieka visiškai atsakingas už savo įsipareigojimus.

SAVY taip pat siūlo verslo paskolas su valstybės parama. Investicijoms skirtų paskolų terminas gali siekti iki 60 mėnesių, o apyvartinėms lėšoms – iki 36 mėnesių. Paskolos lėšos turi būti panaudotos per 12 mėnesių nuo sutarties pasirašymo.

Paskolos kaina ir grąžinimo grafikas

Palūkanų norma parodo tik vieną skolinimosi kainos dalį. Verslo paskoloms iki 200 000 eurų vienkartinis tarpininkavimo mokestis siekia 1,0–5,0 proc., o mėnesinis mokestis nuo paskolos sumos – 0,1–0,5 proc. Prieš sutartyje nustatytą terminą grąžinamai paskolos daliai taikoma 3 proc. kompensacija. Faktinė paskolos kaina priklauso nuo įmonės veiklos trukmės, finansinės padėties, kredito istorijos, sumos, termino ir užtikrinimo priemonių.

Grąžinimo grafikas taip pat veikia įmonės pinigų srautus. Anuitetinio grafiko įmokos paprastai būna vienodos, o pagal linijinį grafiką kiekvieną mėnesį grąžinama vienoda paskolos dalis, todėl bendra įmoka palaipsniui mažėja. Individualų grafiką galima derinti prie įmonės pajamų ir sezoniškumo.

Prieš sudarant sutartį įvertinamos ne vien palūkanos, bet ir visi mokesčiai, grąžinimo grafikas, išankstinio grąžinimo sąlygos bei užtikrinimo priemonės. Paskolos įmokos turi tilpti į įmonės pinigų srautų prognozę net ir mažesnių pajamų laikotarpiais.